公积金二套认房又认贷或五个亮点

原作：龚蕾

   4月12日，国管公积金中心发布关于调整住房公积金个人住房贷款政策进一步优化服务的通知。

   （一）新政规定，从4月15日起，二套房购房实行认房又认贷。最高额度60万，首付最低六成。从贷款申请缴存条件，实施差别化贷款，调整贷款年限和月还款额上限等进行调整。

   （二）房是借款人申请名下在北京市的住房，贷是人民银行个人征信系统全国范围内商业住房贷款记录和住房公积金贷款记录。新政给其它各个城市有借鉴意义。

   举个真实例子：

   1、朋友甲，天津中专毕业后，到一家私企货运企业上班，商业贷款购买一套商品房，每月还款2000多元，购买一套商品房拿到产权。几年后，结婚调动工作到某公交集团上班，单位给购买了公积金。甲用公积金在天津市中心贷款买一套大面积商品房。贷款利息要比商业贷款少很多。卖小买大，租小住大，用出租旧房或预期出售旧房套现盈利来支付第二套商品房，而且公积金贷款利率非常实惠。

   旧贷款政策：仅认房，一些朋友在购买第二套房屋时，卖掉小旧房屋，照样以公积金申请第二套房屋。

   新政：此次新政规定，房是在北京市的住房，贷指个人征信系统纪录。进一步差别化贷款政策，对贷款更加细致地要求，避免个别少数楼市投资者钻空投资。对于其它省市是借鉴。

   2、再举个真实例子：朋友乙，为了投资多套房屋，夫妻双方，夫是事业单位分得一套经济房，妻是公积金贷款购买一套商品房。夫卖掉分得的经济房，再以公积金投资第三套房屋。

   旧政策：夫妻两人投资多套房屋，均以公积金贷款，公积金贷款比商业贷款利率低很多，一套100多平米房屋公积金至少节省利率五八万。个别投资者用公积金投资多套房屋，炒楼卖楼。

   新政：调整住房套数认定标准，借款申请人家庭在北京市无住房且夫妻双方名下无住房贷款记录，包括商业贷款和住房公积金贷款记录的，按首套住房贷款办理。新政更加细致，更好，对贷款规定更加细致，精准，精细，公平，透明，这样好的新政对房地产市场是健康长久发展的推动。

   3、举个真实例子：朋友丙，为了投资房屋而离婚，大专毕业后在一所中学教语文，不甘心，为了到一线城市，投资房屋，先把丈夫逼着辞职跳槽到上海，再让女儿到北京工作落户，预期卖掉家乡房屋套现投资一线城市房屋，先买一套70平米小面积房屋，用老公的公积金贷款，计划卖小买大，再购买一套180平米房屋。

  旧政：卖掉小的，名下无房，再次买房按照首套房公积金贷款。

  新政：从2017年3月24日以后离异且申请贷款时离异不足1年，仍然按二套房贷款办理。

  （二）新政有很多亮点，至少五个亮点。

   第一，差别化贷款新政，更加细致，更科学，更规范，更公平，更有助推动房地产市场平稳健康长久地发展。避免个别少数投资者钻政策的空子，炒楼，投机。

   第二，分类调整，调整首付比例，调整二套房额度，还款期限等，越细致，就越好。

   第三，提升服务，贷款人在申请办理贷款时，流程更加简便，服务更好。少跑腿，提升服务。

   第四，支持刚需购房者，调整配偶等系数因素。避免家族炒房，家庭式投资多套房屋。

   第五，约束投机。新政规定房是指北京市，对于其它省市有借鉴意义。防范投机与炒作，推动楼市平稳健康长久地发展。