北京公积金新政或至少六个亮点

原作：龚蕾

   9月13日晚，北京住房公积金管理中心发布新政，宣布从17日起，公积金贷款买房将认房又认贷。

   （一）经济学知识告诉我们，公积金是国家机关、企事业单位的在职职工缴存的购房储金，在购买房屋时，若用公积金贷款买房，至少可以节省一大笔利息成本。相比较商业贷款利率，公积金贷款利息更实惠。

    新政有很多关键词，认房又认贷，缴存额度与缴存年限挂钩，异地购房不能随意提取等。

    例如：若在北京无住房贷款记录也无住房，按照手套房屋贷款政策。仅有1笔贷款记录，本市仅有1套住房，再购买房屋按照第二套贷款政策。认房又认贷，有一套住房或一次贷款记录，再次购房认定为二套房。若在本市有2套以上房屋或2次以上贷款记录，不予再次贷款。

    （二）住房公积金贷款新政至少哪些亮点？

     1、认房又认贷。这一条新政特别好，更加严格约束楼市投资或可能投机。

    举例：甲朋友购买一套北京企业经济房，几年后售出，300万买500万卖，然后再购买一套商品房，目前持有一套房屋，有1次贷款记录。

    根据新政，有住房贷款记录及在本市有住房，且非同一个套住房不予贷款。更加严格落实房住不炒。有朋友可能仅持有1套住房，但有过贷款记录，且不是同一套房屋，这可能是之前出售过一套房屋，另外再买的一套房屋。认房又认贷，更加严格落实房住不炒。投资者无法先买一套、以首套房税率卖掉，然后再以首套房购买一套房屋。

     2、公积金缴纳一年可贷款10万，最高120万。

     贷款额度与申请住房公积金缴存年限挂钩，这一条新政特别好，鼓励贷款人连续缴纳住房公积金，缴纳年限越长，可以申请贷款额度越大。

    举个例子：朋友乙硕士毕业签约北京一家企业，为了落户北京，先签约，一两年就跳槽，企业给缴纳一年公积金后，申请到公积金贷款。拿到公积金和户口指标马上走人。

    公积金新政鼓励连续缴纳公积金，因为缴纳年限越长，可以申请的贷款额度越高。更严格约束市场可能的投机，实实在在落实到房住不炒。

    3、首套住房首付至少35%，二套非普通住宅首付不低于80%。

    提高了二套房屋首付，可能是告诉购房者，好好工作，做好储蓄，等有了足够积蓄后再购买改善二套房。

    举个例子：有朋友按揭贷款买了一套80米小户型自住房屋，结婚生孩子，匆匆忙忙购买二套大面积改善型房屋，同时出售第一套房屋。预算时把第一套房屋当作已经顺利售出，预期已经顺利套现卖掉第一套房，假若这个时候家里又增添二孩，第一套房屋没有售出，家庭收入趋紧，面临齐放断供怎么办？

    新政对首付比例做了相应调整，普通商品房公积金贷款首付提高到35%，经济适用房首付比例不低于20%，共有产权房屋首付不低于30%。非普通自住房首付不低于40%，购买第二套房首付不低于60%。更加严格二套以上房屋购买和非普通自住房的认定标准，落实房住不炒。家庭买房必须做好家庭收入贷款预算。

    4、贷款期限最长不超过65岁，月还款不超过月收入6成。

    这条新政特别特别好，公积金贷款不超过65岁，借款不超过收入六成，在贷款年限和月收入占比方面做了调整。

   举个例子：有朋友在北京按揭贷款购买落户房，每月收入自己花，用父母退休金还款每月贷款。每月贷款还款数额远远超过工资收入。

   这条新政或更加严格六个钱包买房，用父母退休金还款月供，甚至要爷爷奶奶姥姥的退休金购房还贷等投机或投资现象。

   5、异地购房提取公积金受限。

   举个例子：有朋友户口在某二线城市，到上海工作用公积金购买一套商品房，之后再次提取公积金在北京购买一套房屋。还有朋友提取父母公积金购买一线城市房屋，公积金至少两次以上提取，用于多个一线城市多次购房。

   根据新政，不再是购买任何城市的住房都能在北京提取公积金。住房公积金缴存人及配偶购买北京市内住房，或购买本人及配偶身份证户籍所在城市住房，才能够办理住房公积金购房提取。更加严格异地购房提取公积金，约束异地投资或炒楼。

  6、东、西城户籍买郊区房，贷款额度可上浮20万。

  举个例子：有朋友毕业留校做俄语教师，学校分了一套经济房，几年后，以更高价格出售卖掉，到北京某印刷学院工作，带上全家。预计在北京市中心买房。

  新政要求，借款申请人的户籍在六区，购买城六区以外首套住房，最高贷款额度可上浮10万元，东城西城购买六区以外首套住房，最高贷款可上浮20万。这是新政一大亮点，避免投资或投机拥挤在六区以内，适度分散有助于结构调整与城市规划发展。