（原标题：“职工养老储备指数提高”喜中有忧）

16日发布的《2017年中国大中城市职工养老储备指数报告》显示，2017年中国职工养老储备指数为60.8，比2015年的59.7略有提高，储备状况处于基础水平。分行业看，科学研究、技术服务和地质勘测业、金融业的职工养老储备最高，排名最低的行业是住宿和餐饮业。

目前，我国养老保障体系有三大支柱，即国家基本养老保险、企业补充养老保障和个人储蓄性养老保障。很多城镇职工，可以同时享受三大养老保障。而城镇居民则难以享受企业补充养老保障。至于农民或农民工养老保障，可能还不及城镇居民。所以，养老改革还需要持续深化。

令人欣喜的是，我国职工养老保障意识越来越强，这从职工养老储备指数不断提高就可以看出来。由于不少职工养老保障意识在增强，一方面会要求企业建立年金制度，或选择到福利保障健全的企业上班；另一方面，职工自己购买商业保险或增加现金储蓄，以增强养老保障能力。

当职工养老储备指数提高，意味着很多职工在为自己未来养老打下很好基础，有利于提高养老质量，过体面的养老生活。同时，也能让未来老龄人口释放消费潜力，因为部分老人一旦养老无忧就敢于消费。换言之，这也是为未来经济持续稳定增长打基础，既利于个人又利于国家。

不过，我们也要意识到，职工养老储备指数提高喜中有忧。首先，这一指数似乎刚刚及格，储备状况仍处于基础水平。这既与企业年金制度覆盖面太窄有关，也与部分职工养老储备意识和能力不高、商业保险不完善有关。所以，有必要对症下药，持续快速提高职工养老储备指数。

其次，不均衡或者不公平现象比较突出。分行业看，部分行业职工养老储备指数高，部分行业明显过低；分企业看，国企、大企业职工养老储备指数高，民企尤其是小微企业很低。可以想象，未来多年，由于不同人群的养老储备指数不同，养老生活质量很可能出现很大差别。这提醒我们通过相关改革补短板，尽量缩小不同行业不同企业差距，让养老储备走向相对均衡。

要想较快提高职工养老储备指数，应推行企业年金和完善商业保险。上述报告显示，受访者中参加企业年金计划的职工人数比例仅为15.5%，明显比例太低。当绝大多数企业不能为职工增加养老储备，那么，未来养老压力就会转移到国家基本养老保险和职工个人及家庭身上。

虽然经过12年的发展，2016年企业年金积累基金规模和实际运作资产规模双双突破万亿元大关，但主要集中于大企业或国企，覆盖面太窄。据说，有关部门已经完成了企业年金办法的修订，该制度无疑有利于扩大覆盖面，但如果企业年金还是“自愿建立”，前景则不容乐观。

据保监会披露，具备养老功能的人身保险保持了持续快速增长势头，近五年平均增速超过43%。但与发达国家相比发展仍然滞后。这既需要相关财税政策支持，也需要规范商业保险，切实保障被保险人权益。今年发布的《关于加快发展商业养老保险的若干意见》，有助于商业保险拉升职工养老储备指数。

来源：证券日报-资本证券网